O empréstimo consignado é uma forma de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento ou no benefício do contratante. Assim, o montante é retirado mensalmente do salário ou da aposentadoria do cliente antes de ser creditado em sua conta.
Essa modalidade reduz o risco de inadimplência, permitindo que as instituições financeiras ofereçam taxas de juros mais baixas em comparação com outras opções, como o cheque especial ou cartão de crédito. Além disso, o empréstimo consignado geralmente possui prazos mais extensos e é mais facilmente aprovado.
No entanto, é essencial avaliar se o empréstimo consignado é a melhor opção para você, considerando suas vantagens e desvantagens.
Quem pode solicitar esse tipo de empréstimo?Como comparar ofertas e simular condições?
Essas são perguntas que abordaremos neste artigo. Acompanhe!
Vantagens do empréstimo consignado
Juros mais baixos: devido ao pagamento garantido pelo desconto em folha, as taxas de juros são menores em comparação com outras modalidades.
Em fevereiro de 2023, a taxa média de juros do empréstimo consignadotaxa média de juros do empréstimo consignado foi de 44,2%, enquanto o crédito pessoal não consignado tinha uma média de 86,9% ao ano, de acordo com o Banco Central.
Prazos mais longos: possibilita que o cliente parcele o valor em um período mais estendido, facilitando o planejamento financeiro. O prazo máximo varia, podendo alcançar até 96 meses para servidores públicos, por exemplo.
Aprovação facilitada: exige menos requisitos para contratação, geralmente requerendo uma renda fixa comprovada e sem restrições no nome. Não necessita de avalista ou garantia, como imóvel ou veículo.
Menor risco de endividamento: as parcelas são descontadas automaticamente da renda do cliente, evitando esquecimentos ou atrasos. Há um limite de comprometimento da renda, sendo 30% para servidores públicos e 35% para aposentados e pensionistas do INSS.
Desvantagens do empréstimo consignado
Redução da renda líquida: ao contratar, a renda líquida é reduzida pelo valor das parcelas, podendo impactar o orçamento mensal e a capacidade de poupança.
Dificuldade de renegociação: é mais desafiador renegociar empréstimos consignados, já que os pagamentos são automáticos. Alterações nas parcelas ou antecipação do pagamento exigem contato com a instituição financeira, e as condições podem não ser tão favoráveis quanto as do contrato original.
Possibilidade de golpes e fraudes: a modalidade pode ser alvo de golpes, especialmente entre aposentados e pensionistas do INSS. Fraudes incluem taxas indevidas, empréstimos não autorizados, clonagem de dados e assédio de empresas de crédito.
Como contratar um empréstimo consignado
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Após escolher a melhor proposta, solicite o empréstimo consignado online, enviando documentos como RG, CPF, comprovante de renda e residência. Após a análise de crédito, se aprovado, o dinheiro será depositado em até 48 horas.
Conclusão
O empréstimo consignado oferece taxas de juros mais baixas, prazos mais longos e maior facilidade de aprovação, sendo descontado diretamente na folha de pagamento ou benefício. Contudo, é crucial ponderar suas necessidades e as condições do contrato, considerando as desvantagens como a redução da renda líquida, dificuldade de renegociação e possíveis golpes.
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