Qual o melhor banco para liberar empréstimo? Continue lendo para descobrir.
Antes de solicitar um empréstimo, você deve analisar as taxas desse empréstimo, os prazos de parcelamento e, principalmente, o Custo Efetivo Total (CET) que é praticado pela financeira.
A tarefa principal para alguém que pretende pegar um empréstimo online é navegar na internet e analisar as opções disponíveis.
Isso é fundamental afim de comparar as ofertas apresentadas pelas financeiras e só assim escolher o melhor banco.
Os bancos ou financeiras tem diferentes taxas para as mais variadas operações.
Felizmente existem vários tipos de empréstimos para atender diferentes necessidades. E com certeza um deles vai lhe servir.
Sendo assim, nesse artigo, você vai conhecer qual o melhor banco para liberar empréstimo de acordo com o relatório de juros do Banco Central.
Continue lendo para descobrir qual melhor banco para liberar empréstimo.
Tipos de Empréstimo Fundamentais
Antes de discutir qual o melhor banco para liberar empréstimo, devemos discutir como funciona cada uma das modalidades de empréstimo. Veja abaixo e tire todas as suas dúvidas:
Empréstimo Pessoal
Talvez a modalidade de empréstimo mais conhecida do mercado, com crédito individual onde não há limite pré-definido. No entanto, como a inadimplência é mais alta do que em outras modalidades, as taxas de empréstimo pessoal são geralmente mais altas.
Aqui você não vai precisar esclarecer como a soma adquirida será utilizada.
Não é obrigatório ter conta no banco para fazer um empréstimo pessoal.
Em qualquer caso, você deve passar por uma analise de crédito, ter mais de 18 anos, apresentar RG e CPF e morar no Brasil.
Crédito Rotativo
O empréstimo no cartão de crédito é um dos tipo de empréstimo mais fácil de se conseguir.
Talvez você jamais tenha imaginado que é possível utilizar o seu cartão de credito para conseguir um empréstimo.
A taxa de juros aqui é quase zero e você só pagará se atrasar alguma parcela.
O valor solicitado pode ser utilizado conforme a sua necessidade e o prazo limite para parcelamento das compras é de até 45 dias.
No entanto, supondo que você pague apenas o valor base do seu empréstimo, adie ou deixe de pagar, você entra no crédito rotativo.
Os custos de financiamento dessa metodologia são extremamente altos: podem chegar a mais de 850% ao ano.
Cheque Especial
O cheque especial também é uma espécie de crédito. Essa extensão de crédito pré-suportada é disponibilizada pelos bancos a partir do momento da abertura da sua conta corrente, mesmo sem a sua solicitação.
Esse tipo de empréstimo geralmente é uma escolha utilizada em momentos de crises financeiras ou em tempos difíceis.
Supondo que você utilize todo o saldo da sua conta, esse crédito é naturalmente acionado com o objetivo de que você possa continuar comprando.
Além disso, obviamente, os custos de financiamento são cobrados, mas com um pequeno detalhe: as taxas estão entre as mais caras disponíveis.
Empréstimo Consignado
O empréstimo consignado é uma espécie de empréstimo com garantia disponibilizado pelos bancos.
Para essa situação, a garantia de pagamento é o seu próprio salario, uma vez que as parcelas são descontadas diretamente da sua folha de pagamento, contracheque ou beneficio do INSS.
No entanto, antes de solicitar esse tipo de empréstimo, você deve saber, que o valor das parcelas não pode ultrapassar 30% do seu salário.
Normalmente, esse tipo de crédito tem taxas de empréstimo mais baixas do que outros tipos de crédito, pois o risco de inadimplência é quase zero.
Esta é talvez a escolha menos burocrática, já que não é tão difícil conseguir um empréstimo consignado.
Na maioria das vezes, simplesmente basta apresentar um comprovante de renda, isso quer dizer que aposentados e pensionistas já saem na frente.
Empréstimo Com Garantia
O empréstimo consignado é apenas uma das mais variadas modalidade de empréstimo disponível no mercado.
Há também os empréstimos com garantia de bens, através dos quais os riscos de calote são bem baixos, e os custos de financiamento são menores.
Nessa metodologia, é viável oferecer veículos ou imóveis quitados como garantia de parcelamento.
No empréstimo com garantia de imóvel, por exemplo, é possível conseguir um crédito de até 60% do valor do imóvel.
Financiamento
Este é mais um tipo de empréstimo com garantia. Aqui a contratação do empréstimo está diretamente ligada ao objetivo do cliente, que pode ser a compra de uma casa ou um veículo, por exemplo.
Nessa situação, o bem que o você for adquirir serve como garantia do pagamento.
Este é o método mais conhecido para comprar produtos com qualidades superiores. O parcelamento é via de regra no médio ou longo prazo, com a ampliação dos juros.
Seja como for, como o risco de inadimplência é menor, as taxas também costumam ser reduzidas.
Que Tipo de Empréstimo Escolher?
Como você viu, existem vários tipos de empréstimos, cada um destinado a atender uma necessidade específica. Assim, suas necessidades devem ser sua regra principal ao escolher o melhor tipo de empréstimo.
Avalie com seriedade a sua necessidade, seus objetivos, se você possui algum bem para oferecer como garantia. Lembre-se de fazer uma análise entre as mais diversas financeiras, também, para dissecar qual oferece as melhores condições para aquele tipo específico de crédito.
Os Melhores Bancos Para Empréstimo
Agora que você conhece os tipos básicos de empréstimos disponíveis, conheça os melhores bancos onde você pode fazer os mais diversos tipos de empréstimo.
Para fazer esse resumo, consideramos os custos dos empréstimos que estão disponíveis no relatório de Taxas de Juros do Banco Central em março de 2022. Confira:
Melhor Banco Para Empréstimo Pessoal
De acordo com o relatório do Banco Central do Brasil, esses são os melhores bancos para você solicitar um empréstimo pessoal:
- Banco Andbank S.A.(1,02% a.m)
- Banco Modal S.A.(1,43% a.m)
- Banco Woori Bank do Brasil S.A.(1,46% a.m)
- Banco Safra S.A.(1,79% a.m)
- Banco J.Safra S.A.(1,82% a.m)
Entre os bancos tradicionais os melhores são:
- Caixa Econômica Federal(2,59% a.m)
- Itaú Unibanco(4,24% a.m)
- Banco Santander(4,95% a.m)
- Banco Bradesco(6,52% a.m)
Melhor Banco Para Empréstimo Consignado INSS
- Financeira Alfa S.A.(1,46% a.m)
- Banco do Estado do RS S.A.(1,52% a.m)
- Banco Inter(1,53% a.m)
- Banco Sincoob S.A.(1,54% a.m)
- Banco Cooperativo Sincredi S.A.(1,57% a.m)
Entre os bancos tradicionais os melhores são:
- Caixa Econômica Federal(1,61% a.m)
- Banco do Brasil(1,83% a.m)
- Itaú Unibanco(1,89% a.m)
- Banco Bradesco(2,01% a.m)
Melhor Banco Para Empréstimo Consignado Publico
- Banco Inter(1,27% a.m)
- Banco Alfa S.A.(1,33% a.m)
- Banco do Nordeste do Brasil S.A.(1,33% a.m)
- Banco de Brasilia S.A(1,34% a.m)
- Caixa Econômica Federal(1,34% a.m)
Entre os bancos tradicionais os melhores pra se fazer um empréstimo consignado publico são:
- Itaú Unibanco(1,46% a.m)
- Banco do Brasil(1,50% a.m)
- Banco Santander(1,61% a.m)
- Banco Bradesco(1,74% a.m)
Melhor Banco Para Empréstimo Com Garantia de Imóvel
- Banco Inter(0,80%+IPCA)
- Creditas(0,94%+IPCA)
- CashMe(0,72+CDI)
- Itaú Unibanco(0,94% a.m)
- Banco Santander(0,95% a.m)
Melhor Banco Para Empréstimo Com Garantia de Veiculo
- Bom Pra Crédito(0,75% a.m)
- Creditas(0,99% a.m)
- Banco BMG(1,40% a.m)
- Banco Santander(1,43% a.m)
- Empréstimo SIM(1,82% a.m)
O que examinar para escolher o melhor banco?
Existem alguns pontos de vista a serem considerados antes de escolher o melhor banco para fazer um empréstimo.
Compilamos alguns itens que você deve levar em conta antes de escolher qual banco você vai pegar o seu empréstimo.
Recomendamos fortemente que você analise os seguintes pontos:
- Custos do financiamento;
- Valor que será solicitado;
- Prazos de parcelamento;
- Etc.
Com esses dados por perto e sem deixar de lado as suas necessidades, você com certeza vai chegar ao melhor banco para fazer o seu empréstimo
Enfim!
Como você acabou de saber milhares de bancos, financeiras e fintechs trabalham com vários tipos de empréstimos. Para fazer a escolha ideal, você deve considerar a taxa de empréstimo cobrada e, principalmente, o CET.
Tudo isso você consegue saber fazendo uma simples simulação de empréstimo, essas informações também devem constar no seu contrato de empréstimo.
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