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O Guia Definitivo do Credito Consignado

O credito consignado é altamente recomendado para lhe “socorrer” em caso de emergência financeira.

Por exemplo, pode ser que você precise fazer uma viagem para se despedir de um parente que acabou de falecer.

Talvez o motor do seu carro fundiu de uma hora pra outra, ou você queira comprar mercadorias para o seu empreendimento.

Essas são algumas das situações que realmente vale a pena pegar um empréstimo consignado.

Só não recomendamos esse tipo de empréstimo como forma de complementar renda, pois as taxas são relativamente altas.

Tenha em mente que o credito consignado só deve ser usado como ultimo recurso em uma situação financeira adversa.

O Que é o Credito Consignado?

O credito consignado é uma forma de empréstimo onde você autoriza o banco a descontar as parcelas do seu empréstimo diretamente do seu contracheque ou beneficio do INSS.

Se trata de uma modalidade de empréstimo altamente segura para os bancos, devido ao risco zero de inadimplência.

E bastante atrativo para você, pois as taxas de juros geralmente são bastante atrativas.

Sendo assim, o credito consignado também se trata de um empréstimo com garantia.

Como Funciona o Credito Consignado?

O grande diferencial do empréstimo consignado é a sua forma de pagamento.

Você não vai pagar as parcelas através de boletos e nem muito menos elas serão debitadas da sua conta corrente.

Nessa modalidade de empréstimo as parcelas já vem descontadas do seu beneficio do INSS ou do seu salario, caso você seja funcionário publico ou privado.

Para contratar o seu credito consignado, basta apresentar os seguintes documentos:

  • RG
  • CPF
  • Comprovante de residencia.
  • Comprovante de renda.

O valor máximo que você pode solicitar  deve seguir a margem consignável, que é o valor máximo do seu salario que pode ficar comprometido para pagamento das parcelas.

O limite máximo de cada parcela não pode ultrapassar 35% do seu salario de acordo com a lei n° 10.820 de 2003.

Outros 5% desse limite apenas deve ser usado no cartão de credito consignado, que é igual ao convencional, mas que é concedido apenas a pessoas preencha os requisitos pra esse tipo de empréstimo.

Supondo que você recebe um salario de R$ 1000,00 por mês, nesse caso as parcelas do seu credito consignado não podem ultrapassar R$ 300,00.

Já no cartão de credito consignado as parcelas devem ficar em torno de R$ 50,00.

Qual a Taxa de Juros do Credito Consignado?

Como já falamos no inicio, um dos atrativos do empréstimo consignado são as taxas de juros.

Como se trata de um empréstimo com garantia e sem risco de inadimplência os juros dessa modalidade de empréstimo são bastante baixas.

Enquanto no cheque especial a taxa de juros chega a 150% no credito consignado fica entre 20% a 30% ao ano.

Veja a tabela abaixo com as 10 instituições que possuem o credito consignado com as menores taxas do Brasil:

Credito Consignado

Fonte: Banco Central do Brasil

Quais Os Tipos de Credito Consignado Disponíveis no Brasil?

Agora vamos conhecer cada uma das modalidades de empréstimo consignado disponíveis hoje no mercado brasileiro.

Credito Consignado Privado

Essa modalidade é direcionada apenas para quem trabalha de carteira assinada.

Para conseguir o seu credito a empresa em que você trabalha precisa ter convenio com alguma financeira que disponibilize essa modalidade de empréstimo.

Curiosidade: Você sabia que a sua empresa não pode se negar a descontar as parcelas do seu empréstimo?

Como credito consignado é garantido por lei as empresas são obrigadas a descontar e a repassar as financeiras as parcelas do seu empréstimo.

Credito Consignado INSS

Exclusivo para aposentados e pensionistas do INSS, com juros máximo de 2,08% que pode ser dividido em até 72x.

Credito Consignado Para Servidores Públicos

Se você é servidor publico federal, estadual e municipal você também pode solicitar seu credito consignado.

Mas, os termos do seu empréstimo pode variar de acordo com o órgão em que você trabalha.

Dessa forma, antes de contratar seu empréstimo, procure se informar sobre o tipo de convenio firmado.

Para servidores publico a taxa de juros gira em torno de 2,05% com parcelas de até 92 meses.

Será Que Vale a Pena Pegar Um Credito Consignado?

Em relação ao cartão de credito, cheque especial e outras modalidade de empréstimo, o credito consignado vence disparado.

Mesmo assim ainda se faz necessário analisar alguns pontos importantes, veja:

Vantagens:

  • Menores Juros: a taxa de juros é o grande atrativo dessa modalidade, alem de serem pré-fixadas e já informada em contrato.
  • Aprovação Rápida: se você possui margem consignável dificilmente seu credito é negado.
  • Zero Inadimplência: o desconto das parcelas é automático, ou seja, não tem como correr.
  • Aprova Negativados: o credito consignado é bastante utilizado para quitar dividas e limpar o nome.

Desvantagens:

  • Salario Comprometido: nem tente negociar, 30% do seu salario vai ficar com o banco.
  • Data Fixa: as parcelas do seu empréstimo serão religiosamente descontadas no dia em que você recebe o seu salario.
  • Restrito: apenas servidores publico, aposentados e pensionistas do INSS, militares das forças armadas e funcionários privados podem solicitar.

Fiz Um Empréstimo Consignado, O Que Acontece Se Eu For Demitido?

É bem simples, você não precisa esquentar a cabeça.  Tudo vai acontecer de acordo com o que está no seu contrato.

Sendo assim, quase sempre os valores que você ainda deve serão descontados automaticamente da sua conta bancaria.

As parcelas também podem ser descontadas da sua rescisão contratual.

Onde Posso Conseguir Um Empréstimo Consignado de Confiança?

credito consignado pra sua familia

Por aqui, no somente recomendamos parceiros que já estão a bastante tempo no mercado.

Por isso indicamos o empréstimo consignado da Creditas, por ser uma empresa idônea.

Pra quem busca juros baixos, prazo de pagamento e parcelas que cabem no seu bolso, a Creditas é a melhor opção.

Por lá você pode antecipar o seu salario e ainda ter acessoa a Creditas Store, que é uma loja que aceita o credito consignado como forma de pagamento.

Dessa forma você não precisar ter limite alto no seu cartão de credito para comprar produtos da Apple, comprar moveis ou investir em educação.

O Credito Consignado da Creditas possui as menores taxas do mercado e ainda libera o seu dinheiro em até 24 horas após a aprovação.

Então, chega de adiar os seus sonhos: faça AGORA o empréstimo consignado da Creditas. 

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