Você já se sentiu perdido, frustrado ou desesperado com a sua situação financeira? Você já teve dificuldades para pagar as contas, quitar as dívidas ou poupar dinheiro? Você já sonhou em ter mais liberdade, tranquilidade e prosperidade financeira?
Se você respondeu sim a alguma dessas perguntas, saiba que você não está sozinho. Segundo uma pesquisa da Serasa Experian, em janeiro de 2024, cerca de 64 milhões de brasileiros estavam com o nome sujo no mercado, ou seja, negativados. Isso representa quase 40% da população adulta do país.
Mas, o que significa estar negativado? E quais são as consequências disso para a sua vida? Estar negativado significa que você tem dívidas em atraso com alguma empresa ou instituição financeira, e que o seu nome foi incluído em um cadastro de inadimplentes, como o SPC ou o Serasa. Isso implica que você terá dificuldades para obter crédito, fazer compras parceladas, abrir contas bancárias, solicitar cartões de crédito, empréstimos ou financiamentos.
Além disso, estar negativado pode afetar a sua saúde física e mental, causando estresse, ansiedade, depressão, insônia, baixa autoestima, problemas de relacionamento, entre outros. Por isso, é fundamental que você tome as medidas necessárias para sair dessa situação o quanto antes.
Mas, como fazer isso? Como gerenciar as suas finanças, negociar as suas dívidas, limpar o seu nome e recuperar o seu crédito? E mais importante, como evitar que isso aconteça novamente no futuro?
Neste artigo, nós vamos te dar algumas dicas financeiras que vão te ajudar a responder essas perguntas e a melhorar a sua situação financeira. Você vai aprender como organizar o seu orçamento, controlar os seus gastos, aumentar a sua renda, poupar e investir o seu dinheiro, e planejar os seus objetivos financeiros. Você vai ver que, com um pouco de disciplina, planejamento e educação financeira, você pode sair do vermelho e conquistar a sua independência financeira.
Estratégias para melhorar a situação de quem está negativado.
Dica 1: Faça um diagnóstico da sua situação financeira
O primeiro passo para melhorar a sua situação financeira é saber exatamente como ela está. Para isso, você precisa fazer um diagnóstico da sua situação financeira, ou seja, um levantamento de todas as suas receitas e despesas, bem como das suas dívidas e do seu patrimônio.
Para fazer isso, você pode usar uma planilha, um aplicativo ou um caderno, o que for mais fácil para você. O importante é que você registre todos os seus ganhos e gastos, por menor que sejam, e que você os classifique por categoria, como alimentação, transporte, moradia, lazer, educação, saúde, etc.
Assim, você vai poder identificar quanto e com o que você ganha e gasta o seu dinheiro, e quais são as suas principais fontes de receita e de despesa. Você também vai poder verificar se o seu orçamento está equilibrado, ou seja, se as suas receitas são maiores ou menores do que as suas despesas, e qual é o seu saldo mensal.
Além disso, você precisa fazer um levantamento de todas as suas dívidas, sejam elas com bancos, cartões de crédito, lojas, familiares ou amigos. Você precisa saber quanto você deve, para quem você deve, qual é a taxa de juros, qual é o prazo de pagamento e qual é o valor da parcela. Você também precisa saber qual é o seu grau de endividamento, ou seja, qual é a porcentagem da sua renda que está comprometida com o pagamento das dívidas.
Por fim, você precisa fazer um levantamento do seu patrimônio, ou seja, de todos os seus bens e direitos, como imóveis, veículos, móveis, eletrodomésticos, joias, ações, poupança, etc. Você precisa saber quanto vale cada um desses itens, e se eles estão quitados ou financiados.
Ao fazer esse diagnóstico, você vai ter uma visão clara e realista da sua situação financeira, e vai poder tomar as decisões mais adequadas para melhorá-la.
Dica 2: Corte os gastos desnecessários e reduza os gastos essenciais
Depois de fazer o diagnóstico da sua situação financeira, você precisa analisar o seu orçamento e identificar quais são os gastos que você pode cortar ou reduzir. Essa é uma das formas mais eficazes de economizar dinheiro e de liberar recursos para pagar as suas dívidas e para poupar.
Para isso, você precisa diferenciar os gastos necessários dos gastos desnecessários. Os gastos necessários são aqueles que são essenciais para a sua sobrevivência e bem-estar, como alimentação, moradia, saúde, educação, transporte, etc. Os gastos desnecessários são aqueles que são supérfluos, que não agregam valor à sua vida, ou que podem ser substituídos por opções mais baratas, como assinaturas de TV, internet, celular, serviços de streaming, compras impulsivas, salão de beleza, restaurantes, etc.
Você deve cortar os gastos desnecessários, ou pelo menos reduzi-los ao mínimo possível, e evitar fazer novas dívidas ou contrair novos compromissos financeiros. Você também deve reduzir os gastos necessários, buscando formas de economizar nas suas contas de água, luz, gás, telefone, condomínio, aluguel, etc. Você pode, por exemplo, trocar as lâmpadas por modelos mais econômicos, usar o ar-condicionado e o chuveiro elétrico com moderação, aproveitar a luz natural, evitar o desperdício de água, negociar descontos com os fornecedores, etc.
Ao cortar e reduzir os seus gastos, você vai perceber que pode viver com menos do que imagina, e que pode usar o seu dinheiro de forma mais inteligente e consciente.
Dica 3: Negocie as suas dívidas e pague-as o quanto antes
Se você está negativado, é porque você tem dívidas em atraso que estão prejudicando o seu crédito e a sua reputação no mercado. Por isso, é fundamental que você negocie as suas dívidas e pague-as o quanto antes, para limpar o seu nome e recuperar a sua credibilidade.
Para negociar as suas dívidas, você precisa entrar em contato com os seus credores, sejam eles bancos, cartões de crédito, lojas, etc., e propor um acordo que seja bom para ambas as partes. Você pode, por exemplo, pedir um desconto no valor total da dívida, um parcelamento sem juros, ou uma carência para começar a pagar.
Você deve negociar de forma honesta e realista, levando em conta a sua capacidade de pagamento e o seu orçamento. Você deve evitar aceitar propostas que comprometam mais do que 30% da sua renda, ou que tenham juros abusivos ou multas excessivas. Você também deve evitar fazer novas dívidas para pagar as antigas, pois isso pode gerar um efeito bola de neve e piorar a sua situação.
Ao negociar as suas dívidas, você deve solicitar um comprovante de que o acordo foi feito, e guardar esse documento até que a dívida seja quitada. Você também deve cumprir rigorosamente o que foi combinado, pagando as parcelas em dia e evitando atrasos ou inadimplências. Assim, você vai demonstrar que é um bom pagador, e que está disposto a honrar os seus compromissos.
Ao pagar as suas dívidas, você vai limpar o seu nome, e o seu cadastro será excluído dos órgãos de proteção ao crédito, como o SPC ou o Serasa. Isso vai permitir que você tenha acesso a melhores condições de crédito, e que possa fazer compras parceladas, abrir contas bancárias, solicitar cartões.
Dica 4: Aumente a sua renda com fontes alternativas
Outra forma de melhorar a sua situação financeira é aumentar a sua renda, ou seja, ganhar mais dinheiro. Para isso, você pode buscar fontes alternativas de renda, que complementem o seu salário ou a sua aposentadoria.
Existem várias formas de aumentar a sua renda, dependendo das suas habilidades, interesses e disponibilidade. Você pode, por exemplo, fazer trabalhos extras, freelancers, temporários ou por demanda, em áreas como vendas, serviços, ensino, consultoria, etc. Você pode usar plataformas online, como o Workana, o 99freelas, o Fiverr, o Udemy, etc., para oferecer os seus serviços ou produtos.
Você também pode vender coisas que você não usa mais, ou que você produz, como roupas, livros, móveis, artesanato, doces, etc. Você pode usar sites, aplicativos ou redes sociais, como o Mercado Livre, o OLX, o Enjoei, o Facebook, o Instagram, etc., para divulgar e comercializar os seus itens.
Você também pode alugar espaços ou bens que você possui, como um quarto, uma vaga de garagem, uma bicicleta, uma ferramenta, etc. Você pode usar plataformas online, como o Airbnb, o QuintoAndar, o Tem Açúcar, o Spinlister, etc., para anunciar e alugar os seus recursos.
Ao aumentar a sua renda, você vai ter mais dinheiro para pagar as suas dívidas, para poupar e para investir, e para melhorar o seu padrão de vida.
Dica 5: Poupe e invista o seu dinheiro com inteligência
A última dica, mas não menos importante, é poupar e investir o seu dinheiro com inteligência. Isso significa que você deve guardar uma parte da sua renda todos os meses, e aplicá-la em opções que façam o seu dinheiro render mais do que a inflação.
Para poupar o seu dinheiro, você deve ter uma meta de quanto você quer economizar por mês, e se comprometer a cumprir essa meta. Você deve tratar a poupança como uma despesa fixa, e pagar a si mesmo antes de pagar as outras contas. Você deve separar o dinheiro da poupança assim que receber o seu salário, e colocá-lo em uma conta ou em um envelope que você não mexa.
Para investir o seu dinheiro, você deve ter um objetivo de quanto você quer ganhar, e por quanto tempo você quer investir. Você deve escolher uma opção de investimento que seja adequada ao seu perfil, ao seu risco e à sua rentabilidade. Você deve diversificar os seus investimentos, ou seja, não colocar todo o seu dinheiro em uma única aplicação. Você deve acompanhar o desempenho dos seus investimentos, e fazer ajustes se necessário.
Existem várias opções de investimento, desde as mais conservadoras, como a poupança, o Tesouro Direto, os CDBs, etc., até as mais arrojadas, como as ações, os fundos, os derivativos, etc. Você deve estudar cada uma delas, e buscar orientação de profissionais ou de plataformas especializadas, como o Yubb, o Rico, o Easynvest, etc.
Ao poupar e investir o seu dinheiro, você vai criar uma reserva financeira, que vai te proteger de imprevistos, e que vai te permitir realizar os seus sonhos, como viajar, comprar um imóvel, abrir um negócio, se aposentar, etc.
Conclusão
Neste artigo, nós te demos algumas dicas financeiras que podem te ajudar a melhorar a sua situação financeira, especialmente se você está negativado. Você aprendeu como fazer um diagnóstico da sua situação financeira, como cortar e reduzir os seus gastos, como negociar e pagar as suas dívidas, como aumentar a sua renda, e como poupar e investir o seu dinheiro.
Seguindo essas dicas, você vai poder sair do vermelho, limpar o seu nome, recuperar o seu crédito, e conquistar a sua independência financeira. Você vai ver que, com um pouco de disciplina, planejamento e educação financeira, você pode transformar a sua vida financeira, e alcançar os seus objetivos financeiros.
Esperamos que este artigo tenha sido útil e informativo para você. Se você gostou, compartilhe com os seus amigos, e deixe o seu comentário abaixo. E se você quer saber mais sobre dicas financeiras, continue acompanhando o nosso blog. Até a próxima!